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FACT: Komplett Kostenlose Kreditkarten

Kommentar schreiben 7. Mai 2009

Mal ein neuer Fact für alle die noch keine Kreditkarte haben:

Wer braucht überhaupt eine kostenlose Kreditkarte?

Bei kostenpflichtigen Kreditkarten bekommt man meist eine Reiseversicherungen und andere Vergünstigungen gratis dazu. Wer eine Kreditkarte aber nur für Interneteinkäufe verwendet, braucht diese Zusatzleistungen wahrscheinlich gar nicht. Für den Onlineshopper ist die Kreditkarte das Mittel zum Zweck: Er benötigt sie ausschließlich um an die zahlreichen Importschnäppchen der ausländischen Shops zu kommen. Diese akzeptieren nämlich meist nur Kreditkarten als Zahlungsmittel. Natürlich will man dann nicht noch lästige Kartengebühren, ab 20 Euro im Jahr und mehr, zahlen. Schließlich will man noch etwas sparen. Kostenlose Kreditkarten sind also für jeden interessant, der für die Möglichkeit weltweit bezahlen zu können, nichts zahlen will. ;)

Wer bietet kostenlose Kreditkarten an?

Es gibt mehrere Anbieter für kostenlose Kreditkarten. Leider unterscheiden sich die Angebote sehr stark und man verliert rasch den Überblick. Zum Schluss, wird man dann doch noch zur Kassa gebeten, weil man eine kostenpflichte Klausel übersehen hat. Darum ist es wichtig, die Angebote der einzelnen Anbieter genau zu studieren und nach versteckten Gebühren Ausschau zu halten. Wer auf so was keine Lust hat, sollte einfach mal unseren Vergleichsbericht lesen. Es gibt auch mehrere Banken, die zu einer Kontoeröffnung kostenlose Kreditkarten anbieten, auf diese wird hier aber nicht eingegangen.

Wer kann eine kostenlose Kreditkarte beantragen?

Jeder der mindestens 18 Jahre alt ist und einen Wohnsitz in Deutschland hat. Leider gibt es derzeit keine komplett kostenlose Kreditkarten für Österreich (zumindest nicht ohne Kontoeröffnung).

Sind Kostenlose Kreditkarten wirklich immer kostenlos?

Kostenlose Kreditkarten bleiben nur bei richtiger Verwendung kostenlos. Die meisten Anbieter erheben versteckte Gebühren. So kann es vorkommen, dass beim Bezahlen in einer Fremdwährung oder beim Abheben von Bargeld am Automaten, Gebühren verrechnet werden. Außerdem fallen natürlich, wie bei jeder anderen Kreditkarte auch, Sollzinsen an, wenn das ausgegebene Geld nicht rechtzeitig bezahlt wird. Sollzinsen werden nur verrechnet, wenn Rechnungen nicht pünktlich beglichen werden.

Kreditkartenvergleich

Wir haben die 9 besten Angebote überprüft, miteinander verglichen und schlussendlich einen Sieger gekührt. Auf den Testsieger wird weiter unten noch genauer eingegangen. Die Eckdaten aller Anbieter haben wir in einer übersichtlichen Tabelle aufgelistet.

image

Komplett Kostenlose Kreditkarten Vergleich

>>> Hier zur Vergleichstabelle als PDF <<<

Testsieger: Gebührenfrei Mastercard Gold von Advanzia

Gebührenfreie Advanzia MasterCard Gold

Als klarer Testsieger konnte sich die Gebührenfrei Mastercard Gold von Advanzia durchsetzen. Bei der Advanzia handelt es sich um die einzige Karte, die auch beim Bezahlen in Fremdwährung kostenlos bleibt (als Fremdwährung gilt auch das Pfund). Beantragt man diese Kreditkarte über das Verbraucherportal Premingo.de bekommt man sogar noch eine Prämie nach Wahl (wie zum Beispiel 25€ Einkaufsgutscheine oder 30€ Tankgutscheine).

Voraussetzungen für eine kostenlose Advanzia-Kreditkarte:

  • Mindestalter: 18 Jahre
  • Deutscher Einwohner

Ist wirklich alles kostenlos?

Die Avanzia-Kreditkarte bleibt komplett kostenlos, sofern die folgenden zwei Punkte berücksichtigt werden:

  • Die Kreditkartenabrechnung wird pünktlich bezahlt: Man erhält die Kreditkartenabrechnung immer am Monatsanfang per Email zugeschickt. Der Rechnungsbetrag muss dann innerhalb von 20 Tagen mittels Überweisung beglichen werden.
  • Kein Bargeld abheben: Man sollte mit dieser Kreditkarte kein Bargeld am Automaten abheben. Der abgehobene Betrag wird nämlich mit 1,94% pro Monat verzinst. Das heißt, hebt man 100€ Bargeld am Automaten ab, muss man nach einem Monat 101,94€ zahlen. Zwar immer noch günstiger als die anderen Kreditkarten, die sofort bei der Abhebung mindestens 3% Gebühren verrechnen, aber eben nicht mehr kostenlos.

Weitere Infos:

Die Kreditkarte hat zu Beginn einen gewissen Kreditrahmen. Der Kreditrahmen ist ein festgelegtes monatliches Limit, das nicht überschritten werden kann. Dieses Limit variiert je nach angegebenem Verdienst sehr stark (kann zwischen 50€ und 1000€ liegen). Durch regelmäßige Nutzung der Karte wird der Kreditrahmen aber schnell erhöht.

Prämien:

Wer über das Verbraucherportal Premingo.de die Kreditkarte beantragt, kann zusätzlich noch eine Prämie nach Wahl abstauben. Die interessanteste Prämie ist sicherlich der 30€ Universal-Tankgutschein.

FAZIT:

In der Vergleichstabelle sieht man sehr gut, das kostenlos angepriesene Kreditkarten nicht immer kostenlos sind. Vor allem bei Fremdwährungseinsätzen ist es schwierig Anbieter zu finden, welche keine Gebühren verlangen. Die Gebührenfrei Mastercard Gold von Advanzia ist hier eine positive Ausnahme. Bei richtiger Handhabung bleibt diese auch vollkommen kostenlos. Vergessliche oder Schuldenmacher sollten aber lieber die Finger von der Advanzia lassen, da man  durch die relativ hohen Sollzinsen schwer “bestraft” werden. Wer aber seine Rechnungen immer pünktlich begleicht (sollte innerhalb von 20 Tagen schon machbar sein) und die Kreditkarte nicht für Bargeldabhebungen verwendet, muss sich wegen Kartengebühren keine Sorgen mehr machen.

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von Tobi (Admin) Erzähl's deinen Freunden über
  1. Boondock Saint
    7. Mai 2009, 08:39 | #1
    Antwort | Zitat

    Echt guter Artikel. Da steckt “ein wenig” Arbeit dahinter.

  2. Desy
    7. Mai 2009, 08:41 | #2
    Antwort | Zitat

    Stimmt, aber ich vermisse da eindeutig das Angebot der DKB. Bin da seit 2 Jahren mit zwei Konten und habe noch nie einen Cent bezahlt. Alles unproblematisch und man bekommt je nach der aktuellen Zinslage auch ordentliche Zinsen auf sein Kredithabenguthaben.

    Infos http://www.dkb.de/privat/privat/dkb_cash.php

  3. Willi (Admin)
    7. Mai 2009, 08:50 | #3
    Antwort | Zitat

    Es gibt auch mehrere Banken, die zu einer Kontoeröffnung kostenlose Kreditkarten anbieten, auf diese wird hier aber nicht eingegangen.

    Natürlich sind die Angebote der DKB, Comdirect, etc. bekannt. Diese werden dann in einem extra Artikel behandelt.

    Hier geht es nur um die normale Kreditkarte. Kreditkarten in Verbindung mit Bankkonten und Prepaidkarten kommen in naher Zukunft. Musst dich noch ein wenig gedulden.

  4. jan
    7. Mai 2009, 10:17 | #4
    Antwort | Zitat

    ich vermisse eine info darüber, welche karten auch automatisch per lastschrift einziehen. dies macht es m.e. wesentlich komfortabler, sicherer und somit im zweifelsfall auch günstiger.

  5. nice1
    7. Mai 2009, 10:48 | #5
    Antwort | Zitat

    Also die Prämien sind teilweise richtig toll, die man dazu kriegen kann. Hab mal sofort eine 2.1 Anlage im Wert von fast 70 € zu gebucht ..

  6. nice1
    7. Mai 2009, 10:49 | #6
    Antwort | Zitat

    Was das Angebot noch attraktiv macht, ist dass man ihn jeder Zeit kündigen kann. Bin auch die AGBs mal durchgegangen, sah alles ganz gut aus.

  7. Jakob
    7. Mai 2009, 11:11 | #7
    Antwort | Zitat

    Hallo,

    habt ihr euch die Wein & Co Kreditkarte schon angeschaut?
    Gibts auch in Österreich :) :

    http://weinco.at/online/page.php?P=116

  8. Zerken X
    7. Mai 2009, 11:13 | #8
    Antwort | Zitat

    Super Artikel! Hab den Testsieger in meiner Brieftasche und bin jetzt noch “erleichterter”, dass es wirklich KEINE versteckten Kosten gibt :)

    Hab auch bei Premingo.de bestellt…kann ich nur empfehlen.

    MfG

  9. Willi (Admin)
    7. Mai 2009, 11:29 | #9
    Antwort | Zitat

    Jakob :

    Hallo,

    habt ihr euch die Wein & Co Kreditkarte schon angeschaut?
    Gibts auch in Österreich :) :

    http://weinco.at/online/page.php?P=116

    Danke für den Tipp. Gleich mal online nach den Transaktionsgebühren gesucht, aber leider nicht gefunden.

    Hab mal in einer Email nachgefragt. Mal sehen, ob die wirklich immer kostenlos bleibt.

  10. Nani
    7. Mai 2009, 11:32 | #10
    Antwort | Zitat

    habe mir auch mal gerade eben so eine kostenlose kreditkarte bestellt. mal sehen, ob der vertrag zustande kommt. wohne nämlich noch bei meinen eltern und mache zur zeit nur ein unbezahltes praktikum. keine ahnung, ob denen das reicht ^^ *daumen drück*

  11. kooper
    7. Mai 2009, 12:30 | #11
    Antwort | Zitat

    Hallo Jaeger,

    ich habe die von advanzia bereits, aber eine FRAGE!

    es steht geschriebn das Bargeldabhebungen an sich kostenfrei sind. Muss man dan auch keine Zinsen zahlen bis man den betrag wieder auf das Kreditkonto überwiesen hat? Bitte um Antwort, den in den AGBs hört es sich für mich so an, als müsse man Zinsen zahlen bis Konto wieder ausgeglichen ist.

    Gruß
    Kooper

  12. Willi (Admin)
    7. Mai 2009, 12:30 | #12
    Antwort | Zitat

    Willi (Admin) :

    Jakob :

    Hallo,

    habt ihr euch die Wein & Co Kreditkarte schon angeschaut?
    Gibts auch in Österreich :) :

    http://weinco.at/online/page.php?P=116

    Danke für den Tipp. Gleich mal online nach den Transaktionsgebühren gesucht, aber leider nicht gefunden.

    Hab mal in einer Email nachgefragt. Mal sehen, ob die wirklich immer kostenlos bleibt.

    So habe Antwort bekommen. Auch bei der VinoCard fallen bei Fremdwährungsbestellungen Gebühren an. Ist zwar mit nur 1% günstiger, als bei anderen Anbietern, aber eben nicht komplett kostenlos.

  13. Jakob
    7. Mai 2009, 13:26 | #13
    Antwort | Zitat

    Willi (Admin) :

    Willi (Admin) :

    Jakob :
    Hallo,
    habt ihr euch die Wein & Co Kreditkarte schon angeschaut?
    Gibts auch in Österreich :
    http://weinco.at/online/page.php?P=116

    Danke für den Tipp. Gleich mal online nach den Transaktionsgebühren gesucht, aber leider nicht gefunden.
    Hab mal in einer Email nachgefragt. Mal sehen, ob die wirklich immer kostenlos bleibt.

    So habe Antwort bekommen. Auch bei der VinoCard fallen bei Fremdwährungsbestellungen Gebühren an. Ist zwar mit nur 1% günstiger, als bei anderen Anbietern, aber eben nicht komplett kostenlos.

    Aber einen Platz in der Tabelle hätte sie sich ja damit trotzdem verdient oder? :)
    Zumal der Wohnsitz nicht in Deutschland sein muss :wink:

  14. Rene
    7. Mai 2009, 17:10 | #14
    Antwort | Zitat

    Hab mir im Januar auch die Advanzia Kreditkarte über Premingo bestellt. Als Prämie hab ich 2x 20euro Tankgutscheine gewählt, Kreditkarte erhalten, den Zettel mit Unterschrift zurück, bis jetzt hab ich noch keine Gutscheine erhalten. :sad:

    MfG Rene

  15. Willi (Admin)
    7. Mai 2009, 19:35 | #15
    Antwort | Zitat

    kooper :

    Hallo Jaeger,

    ich habe die von advanzia bereits, aber eine FRAGE!

    es steht geschriebn das Bargeldabhebungen an sich kostenfrei sind. Muss man dan auch keine Zinsen zahlen bis man den betrag wieder auf das Kreditkonto überwiesen hat? Bitte um Antwort, den in den AGBs hört es sich für mich so an, als müsse man Zinsen zahlen bis Konto wieder ausgeglichen ist.

    Gruß

    Kooper

    Bei Bargeldabhebungen werden Zinsen verlangt.

    Steht auch im Artikel (wahrscheinlich übersehen):

    Kein Bargeld abheben: Man sollte mit dieser Kreditkarte kein Bargeld am Automaten abheben. Der abgehobene Betrag wird nämlich mit 1,94% pro Monat verzinst. Das heißt, hebt man 100€ Bargeld am Automaten ab, muss man nach einem Monat 101,94€ zahlen. Zwar immer noch günstiger als die anderen Kreditkarten, die sofort bei der Abhebung mindestens 3% Gebühren verrechnen, aber eben nicht mehr kostenlos.

  16. BaDBoY
    7. Mai 2009, 19:49 | #16
    Antwort | Zitat

    Sagt mal wie ist das den wenn ich so eine Kreditkarte nur für ich sag mal Online Gaming benutzen möchte Bsp. Playstation Network zahlungen ? Oder wäre da die Wirecard besser.

    Jaeger weiter soo :D

  17. Willi (Admin)
    7. Mai 2009, 20:58 | #17
    Antwort | Zitat

    BaDBoY :

    Sagt mal wie ist das den wenn ich so eine Kreditkarte nur für ich sag mal Online Gaming benutzen möchte Bsp. Playstation Network zahlungen ? Oder wäre da die Wirecard besser.

    Jaeger weiter soo :D

    Kommt drauf an, was dir lieber ist: Prepaidkarte oder normale Kreditkarte. Eine Wirecard musst du, ähnlich einer Handywertkarte, vor Gebrauch aufladen. Dafür musst du dir um Rechnungen keine Gedanken machen.

  18. He
    7. Mai 2009, 22:14 | #18
    Antwort | Zitat

    Gute Übersicht.
    Ich habe schon vor Jahren die “Xbox VISA Card prepaid” bei der Landesbank Berlin gemacht.

    Für alle Leute unter 23 Jahren komplett kostenlos. Ein Fremdwährungszuschlag von 1 % fällt jedoch an. Großer Vorteil: es gibt Zinsen in Höhe von 3,25 %. Ich finde das ist heutzutage sehr viel, sodass man auch mal größere Beträge zwischenlagern kann und trotzdem gute Zinsen bekommt.

    Wo ich diese Kreidtkarte bestellt hatte gab es noch nicht wirklich viele Alternativen trotzdem immer noch für alle unter 23 Interesant.(Außerdem ist es eine VISA d.h. im Ausland oder selten im Internet ist es einfach besser als MC)

  19. Gabriela
    10. Mai 2009, 10:56 | #19
    Antwort | Zitat

    Für mich als Kartenanfänger ist die Advanzia-Karte echt genial, weil ich nie Bargeld abhebe mit der Karte! Da können wohl kaum die Kartenangebote wie auf http://www.kostenlose-kreditka.....ieter.html mithalten. Ich werde mich aber noch für eine incl-Kontolösung entscheiden, also zusätzlich. Meine Sparkasse hat nämlich wieder mal die Gebühren erhöht…

  20. Nani
    10. Mai 2009, 12:43 | #20
    Antwort | Zitat

    Advanzia hat sich bei mir per email gemeldet und wird mir innerhalb der nächsten 3-4 wochen meine kreditkarte zuschicken ^^

  21. Graveworm
    18. Mai 2009, 22:10 | #21
    Antwort | Zitat

    Hallo,

    hab die Advanzia Mastercard jetzt zugeschickt bekommen und noch eine abschließende Frage dazu.

    Mal angenommen ich bestell bei einem Shop was für 20 Euro, und ich bezahl die dann auch innerhalb der 20 tägigen Frist zurück, muss ich dann trotzdem den Mindestbetrag in Höhe von 30 Euro bezahlen? Das irritiert mich noch etwas.

  22. Daniel (Admin)
    18. Mai 2009, 23:04 | #22
    Antwort | Zitat

    @Graveworm
    Bin mir nicht sicher was du meinst, aber auf http://www.gebuhrenfrei.com steht dieser Satz:

    Falls Sie nur einen Teilbetrag zahlen wollen, ist ein Minimum von 3% der Gesamtrechnungssumme, mindestens aber 30 Euro, fällig.

    Dabei sprechen die von einer Ratenzahlung, falls du deinen Monatsumsatz nicht zahlen kannst. Die erste Rate muss dann mindests 30 Euro und 3% der Summe sein. Wenn du den vollen Betrag zeitgerecht zahlst, kommt zu keinen weiteren Kosten.

  23. Graveworm
    19. Mai 2009, 08:32 | #23
    Antwort | Zitat

    Ok, das beantwortet meine Frage. Danke :-)

  24. mad21
    19. Mai 2009, 17:11 | #24
    Antwort | Zitat

    @Rene

    hi,

    erst nachdem du mit deiner kreditkarte ein einkauf getätigt hast, bekommst du dein gutschein… :wink:

  25. taigawutz
    21. November 2009, 18:55 | #25
    Antwort | Zitat

    es gibt in Österreich (und auch Deutschland) nun eine weitere Prepaid KK
    die Mastercard gibt es in Variante “nur online” und als KK zum “Angreifen”.
    https://www.yunacard.com/at/produkte/

    leider bezahlt man bei der von der GG befreiten Online-Version auch €2 pro Monat Verwaltungsgebühren.
    Ich muss wohl noch warten, bis es eine kostenlose Kreditkarte (ohne zusätzlichem Girokonto und abgesehen von der sehr guten VinoCard) in Österreich gibt.

  26. A1
    14. Juli 2010, 11:53 | #26
    Antwort | Zitat

    Gibt es noch immer keine kostenlose (sehr kostengünstige) Möglichkeit für Österreicher an eine Kreditkarte ohne Überzugsrahmen für Onlinekäufe zu kommen?

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