FACT: Komplett Kostenlose Kreditkarten im Vergleich

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Der Markt für Kreditkarten ist riesig und unter den vielen Angeboten im Netz gibt es auch einige komplett kostenlose Kreditkarten. Gerade für Schnäppchenjäger, gehört eine Kreditkarte zu den wichtigsten Werkzeugen. Da unser Artikel mittlerweile schon etwas älter ist, war eine Aktualisierung dringend notwendig. Alles Wissenswerte zu kostenlosen Kreditkarten, lest ihr im folgenden Beitrag!

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Wer braucht überhaupt eine kostenlose Kreditkarte? Während man bei kostenpflichtigen Kreditkarten häufig eine Reiseversicherung und andere Vergünstigungen dazubekommt, fehlen diese bei kostenlosen Kreditkarten häufig. Wer jedoch plant, seine Kreditkarte in erster Linie für Online-Einkäufe zu nutzen, kann auf solche Zusatzleistungen meist verzichten. Gerade wenn man die Kreditkarte vorwiegend für Interneteinkäufe verwenden will, ist es natürlich ärgerlich, wenn noch Jahresgebühren von 20 € oder mehr anfallen. Schließlich ist ja das Ziel jedes Preisjägers, Geld zu sparen ;-). Da viele – vor allem ausländische Shops – nur Kreditkarten als Zahlungsmittel akzeptieren, kommt man also meist nicht drum herum.

Kurz gesagt: Kostenlose Kreditkarten sind also für jeden interessant, der für die Möglichkeit weltweit bezahlen zu können, nichts zahlen will. Wer biete kostenlose Kreditkarten an? Wenn ihr auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte seid, werdet ihr feststellen, dass es zahlreiche Anbieter gibt. Und so unterschiedlich die Anbieter sind, so verschieden sind häufig auch die Konditionen. Aus diesem Grund ist es sehr wichtig, die Angebote der einzelnen Anbieter zu studieren und nach versteckten Gebühren Ausschau zu halten.

Wenn ihr nicht selbst die Klauseln und Datenblätter der einzelnen Anbieter durchforsten wollt, ist es natürlich wesentlich einfacher, unseren Vergleich genauer anzusehen. Es gibt übrigens auch einige Banken, die zur Kontoeröffnung kostenlose Kreditkarten anbieten – auf diese gehen wir an dieser Stelle aber nicht weiter ein.

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Sind kostenlose Kreditkarten auch wirklich immer kostenlos? Diese Frage lässt sich ganz klar mit einem Jein beantworten. Grundsätzlich gilt, dass kostenlose Kreditkarten bei richtiger Verwendung in der tat kostenlos bleiben. Viele Anbieter erheben aber versteckte Gebühren, über die sie dann – bei falscher Nutzung durch die Kunden – ihre Kosten wieder reinholen.

Oft kommt es vor, dass die Anbieter beim Bezahlen in einer Fremdwährung oder beim Abheben von Bargeld am Automaten oder Schalter Gebühren verlangen. Darüber hinaus fallen – wie aber bei allen anderen Kreditkarten auch – Sollzinsen an, wenn das ausgegebene Geld nicht rechtzeitig bezahlt wird. Diese werden wie gesagt aber nur fällig, wenn ihr die Rechnungen nicht pünktlich begleicht. Wer kann eine kostenlose Kreditkarte beantragen? Um eine Kreditkarte beantragen zu können, müsst ihr mindestens 18 Jahre alt sein und eurer Wohnsitz muss in Deutschland liegen. Für den österreichischen Markt werden wir in Kürze einen gesonderten Vergleich präsentieren. Kreditkartenvergleich Genug der grundsätzlichen Worte zu kostenlosen Kreditkarten. Wie zu Beginn schon erwähnt, haben wir die besten kostenlosen Angebote für euch überprüft, miteinander verglichen und schlussendlich auch einen Sieger gekürt. Wer unserer Meinung nach das beste Angebot bietet, erfahrt ihr im nächsten Absatz. In der folgenden PDF, haben wir aber zunächst die Eckdaten der kostenlosen Kreditkarten übersichtlich aufgelistet und zusammengefasst.

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Komplett kostenlose Kreditkarten im Vergleich (Stand: März 2014)

>>> Vergleichstabelle im PDF-Format <<<Testsieger: PayVIP MasterCard von Advanzia & Gebührenfrei Master Card Gold

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Den ersten Platz in unserem aktuellen Kreditkartenvergleich teilen sich die Gebührenfrei MasterCard Gold von Advanzia und die PayVIP MasterCard. Beide stammen vom identischen Anbieter und sind auch komplett identisch. Da es aktuell zu keiner der beiden Kreditkarten einen zusätzlichen Gutschein gibt, gehören sie also beide auf den ersten Platz.

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Wodurch sich die PayVIP MasterCard und die Gebührenfrei MasterCard Gold von der Konkurrenz unterscheiden ist, dass sie auch beim Bezahlen in Fremdwährung kostenlos bleiben. Kauft ihr also beispielsweise in Pfund ein, fallen keine bei diesen beiden Karten keine Zusatzgebühren an. Diese liegen bei den Konkurrenzmodellen im Test zwischen 1,5 und 1,99% des Warenwerts. Voraussetzungen für die kostenlosen Kreditkarten von Advanzia

  • Mindestalter: 18 Jahre
  • Deutscher Staatsbürger
Sind die Kreditkarten denn wirklich komplett kostenlos? Ja, die PayVIP MasterCard und die Gebührenfrei MasterCard Gold von Advanzia sind und bleiben kostenlos, sofern ihr die beiden nachfolgenden Punkte beachtet:

  • Die Kreditkartenabrechnung wird pünktlich bezahlt: Die aktuelle Kreditkartenabrechnung wird euch immer zum Monatsanfang per E-Mail zugeschickt. Den dort angegebenen Rechnungsbetrag, müsst ihr dann innerhalb von 20 Tagen per Überweisung begleichen.
  • Kein Bargeld abheben: Zwar verlangt Advanzia keine Gebühren für das Abheben von Bargeld, dafür lässt sie sich das Ganze aber teuer verzinsen. Der abgehobene Betrag wird mit 1,79% im Monat verzinst. Hebt ihr also 100 € Bargeld ab, müsst ihr nach einem Monat 101,79 € bezahlen. Das ist zwar nicht allzu viel, aber eben auch nicht kostenlos. ;-)

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Weitere Informationen: Die Kreditkarten haben zu Beginn einen gewissen Kreditrahmen. Dabei handelt es sich um ein monatlich festgelegtes Limit, das nicht überschritten werden kann. Je nach angegebenem Verdienst, kann dieses Limit sehr stark variieren – von 50 € bis 1000 €. Durch regelmäßige Nutzung der Karte und Bezahlen der Rechnungen, steigt der Kreditrahmen aber schnell an. Prämien: Sowohl bei der PayVIP MasterCard, als auch bei der Gebührenfrei MasterCard Gold und einigen weiteren Angeboten, bekommt ihr zum Abschluss des Vertrages oder für die erste Nutzung eine Prämie. Aktuell erhaltet ihr aber zumindest bei den beiden Testsiegern keine Prämie. FAZIT: Wie ihr in unserer Vergleichstabelle gut erkennen könnt, sind als kostenlos beworbene Kreditkarten nicht immer kostenlos. Oft gibt es hier und da versteckte Gebühren, die im Kleingedruckten stehen und gerne mal überlesen werden. Vor allem bei Fremdwährungseinsätzen ist es schwierig, einen Anbieter zu finden, der keine Gebühren verlangt.

Sowohl die Gebührenfrei MasterCard Gold von Advanzia, als auch unser Testsieger, die PayVIP MasterCard, sind hier die positive Ausnahme. Bei richtiger Handhabung, bleiben diese Kreditkarten auch tatsächlich komplett kostenlos. Ihr dürft aber nicht vergessen, eure Rechnungen immer pünktlich zu bezahlen und solltet auch kein Bargeld damit abheben, da auch diese Kreditkarten sonst Gebühren anfallen können.

52 Kommentare
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Anonym112

Echt guter Artikel. Da steckt "ein wenig" Arbeit dahinter.

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Anonym6054

Stimmt, aber ich vermisse da eindeutig das Angebot der DKB. Bin da seit 2 Jahren mit zwei Konten und habe noch nie einen Cent bezahlt. Alles unproblematisch und man bekommt je nach der aktuellen Zinslage auch ordentliche Zinsen auf sein Kredithabenguthaben. Infos dkb.de/pri…php

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Anonym2

Es gibt auch mehrere Banken, die zu einer Kontoeröffnung kostenlose Kreditkarten anbieten, auf diese wird hier aber nicht eingegangen. Natürlich sind die Angebote der DKB, Comdirect, etc. bekannt. Diese werden dann in einem extra Artikel behandelt. Hier geht es nur um die normale Kreditkarte. Kreditkarten in Verbindung mit Bankkonten und Prepaidkarten kommen in naher Zukunft. Musst dich noch ein wenig gedulden.

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Anonym6056

ich vermisse eine info darüber, welche karten auch automatisch per lastschrift einziehen. dies macht es m.e. wesentlich komfortabler, sicherer und somit im zweifelsfall auch günstiger.

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Anonym6049

Also die Prämien sind teilweise richtig toll, die man dazu kriegen kann. Hab mal sofort eine 2.1 Anlage im Wert von fast 70 € zu gebucht ..

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Anonym6049

Was das Angebot noch attraktiv macht, ist dass man ihn jeder Zeit kündigen kann. Bin auch die AGBs mal durchgegangen, sah alles ganz gut aus.

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Anonym6057

Hallo, habt ihr euch die Wein & Co Kreditkarte schon angeschaut? Gibts auch in Österreich : weinco.at/onl…116

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Anonym226

Super Artikel! Hab den Testsieger in meiner Brieftasche und bin jetzt noch "erleichterter", dass es wirklich KEINE versteckten Kosten gibt Hab auch bei Premingo.de bestellt...kann ich nur empfehlen. MfG

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Anonym2

Jakob :

Hallo,

habt ihr euch die Wein & Co Kreditkarte schon angeschaut?
Gibts auch in Österreich icon_smile.gif :

weinco.at/onl…116

Danke für den Tipp. Gleich mal online nach den Transaktionsgebühren gesucht, aber leider nicht gefunden. Hab mal in einer Email nachgefragt. Mal sehen, ob die wirklich immer kostenlos bleibt.

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Anonym5174

habe mir auch mal gerade eben so eine kostenlose kreditkarte bestellt. mal sehen, ob der vertrag zustande kommt. wohne nämlich noch bei meinen eltern und mache zur zeit nur ein unbezahltes praktikum. keine ahnung, ob denen das reicht ^^ *daumen drück*

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Anonym6058

Hallo Jaeger, ich habe die von advanzia bereits, aber eine FRAGE! es steht geschriebn das Bargeldabhebungen an sich kostenfrei sind. Muss man dan auch keine Zinsen zahlen bis man den betrag wieder auf das Kreditkonto überwiesen hat? Bitte um Antwort, den in den AGBs hört es sich für mich so an, als müsse man Zinsen zahlen bis Konto wieder ausgeglichen ist. Gruß Kooper

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Anonym2

Tobias :

Jakob :

Hallo,

habt ihr euch die Wein & Co Kreditkarte schon angeschaut?
Gibts auch in Österreich icon_smile.gif :

weinco.at/onl…116

Danke für den Tipp. Gleich mal online nach den Transaktionsgebühren gesucht, aber leider nicht gefunden.

Hab mal in einer Email nachgefragt. Mal sehen, ob die wirklich immer kostenlos bleibt.

So habe Antwort bekommen. Auch bei der VinoCard fallen bei Fremdwährungsbestellungen Gebühren an. Ist zwar mit nur 1% günstiger, als bei anderen Anbietern, aber eben nicht komplett kostenlos.

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Anonym6057

Tobias :Tobias :Jakob : Hallo, habt ihr euch die Wein & Co Kreditkarte schon angeschaut? Gibts auch in Österreich : weinco.at/onl…116 Danke für den Tipp. Gleich mal online nach den Transaktionsgebühren gesucht, aber leider nicht gefunden. Hab mal in einer Email nachgefragt. Mal sehen, ob die wirklich immer kostenlos bleibt. So habe Antwort bekommen. Auch bei der VinoCard fallen bei Fremdwährungsbestellungen Gebühren an. Ist zwar mit nur 1% günstiger, als bei anderen Anbietern, aber eben nicht komplett kostenlos. Aber einen Platz in der Tabelle hätte sie sich ja damit trotzdem verdient oder? Zumal der Wohnsitz nicht in Deutschland sein muss :wink:

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Anonym4351

Hab mir im Januar auch die Advanzia Kreditkarte über Premingo bestellt. Als Prämie hab ich 2x 20euro Tankgutscheine gewählt, Kreditkarte erhalten, den Zettel mit Unterschrift zurück, bis jetzt hab ich noch keine Gutscheine erhalten. :sad: MfG Rene

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Anonym2

kooper :

Hallo Jaeger,

ich habe die von advanzia bereits, aber eine FRAGE!

es steht geschriebn das Bargeldabhebungen an sich kostenfrei sind. Muss man dan auch keine Zinsen zahlen bis man den betrag wieder auf das Kreditkonto überwiesen hat? Bitte um Antwort, den in den AGBs hört es sich für mich so an, als müsse man Zinsen zahlen bis Konto wieder ausgeglichen ist.

Gruß
Kooper

Bei Bargeldabhebungen werden Zinsen verlangt. Steht auch im Artikel (wahrscheinlich übersehen): Kein Bargeld abheben: Man sollte mit dieser Kreditkarte kein Bargeld am Automaten abheben. Der abgehobene Betrag wird nämlich mit 1,94% pro Monat verzinst. Das heißt, hebt man 100€ Bargeld am Automaten ab, muss man nach einem Monat 101,94€ zahlen. Zwar immer noch günstiger als die anderen Kreditkarten, die sofort bei der Abhebung mindestens 3% Gebühren verrechnen, aber eben nicht mehr kostenlos.

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Anonym4828

Sagt mal wie ist das den wenn ich so eine Kreditkarte nur für ich sag mal Online Gaming benutzen möchte Bsp. Playstation Network zahlungen ? Oder wäre da die Wirecard besser. Jaeger weiter soo

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Anonym2

BaDBoY :

Sagt mal wie ist das den wenn ich so eine Kreditkarte nur für ich sag mal Online Gaming benutzen möchte Bsp. Playstation Network zahlungen ? Oder wäre da die Wirecard besser.

Jaeger weiter soo icon_biggrin.gif

Kommt drauf an, was dir lieber ist: Prepaidkarte oder normale Kreditkarte. Eine Wirecard musst du, ähnlich einer Handywertkarte, vor Gebrauch aufladen. Dafür musst du dir um Rechnungen keine Gedanken machen.

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Anonym4372

Gute Übersicht. Ich habe schon vor Jahren die "Xbox VISA Card prepaid" bei der Landesbank Berlin gemacht. Für alle Leute unter 23 Jahren komplett kostenlos. Ein Fremdwährungszuschlag von 1 % fällt jedoch an. Großer Vorteil: es gibt Zinsen in Höhe von 3,25 %. Ich finde das ist heutzutage sehr viel, sodass man auch mal größere Beträge zwischenlagern kann und trotzdem gute Zinsen bekommt. Wo ich diese Kreidtkarte bestellt hatte gab es noch nicht wirklich viele Alternativen trotzdem immer noch für alle unter 23 Interesant.(Außerdem ist es eine VISA d.h. im Ausland oder selten im Internet ist es einfach besser als MC)

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Anonym6084

Für mich als Kartenanfänger ist die Advanzia-Karte echt genial, weil ich nie Bargeld abhebe mit der Karte! Da können wohl kaum die Kartenangebote wie auf kostenlose-kreditkarten.info/kre…tml mithalten. Ich werde mich aber noch für eine incl-Kontolösung entscheiden, also zusätzlich. Meine Sparkasse hat nämlich wieder mal die Gebühren erhöht...

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Anonym5174

Advanzia hat sich bei mir per email gemeldet und wird mir innerhalb der nächsten 3-4 wochen meine kreditkarte zuschicken ^^

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